รถหายจากการถูกขโมย ต้องดำเนินการจ่ายค่างวดต่อไหมค่ะ
รถถูกขโมยออกจากหอพักวันที่ 7 ก.พ.2569 เวลา3.50 น. ซึ่งทางเราได้ทำการไปลงบันทึกประจำวันกับทางสน.เรียบร้อยแล้วพร้อมส่งมอบหลักฐานกล้องวงจรปิด ณ.วันนี้ตำรวจยังไม่ได้เบาะแสของรถ อยากทราบว่าเรายังต้องจ่ายค่างวดรถอยู้ไหม ถ้าไหมจ่ายเราจะติดแบล็คลิสไหม
คำตอบจากทนาย (5)
A: กรณีรถยนต์ถูกขโมย แม้ท่านได้แจ้งความลงบันทึกประจำวันแล้ว หน้าที่ตามสัญญาเช่าซื้อยังไม่สิ้นสุดโดยอัตโนมัติ เว้นแต่จะมีเงื่อนไขอื่นในสัญญาหรือมีบริษัทประกันภัยเข้ามาชำระหนี้แทน 1️⃣ หลักกฎหมายที่เกี่ยวข้อง สัญญาซื้อรถแบบผ่อนชำระทั่วไปเป็น “สัญญาเช่าซื้อ” ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 572 เป็นต้นไป กรรมสิทธิ์ยังเป็นของบริษัทไฟแนนซ์จนกว่าจะผ่อนครบถ้วน ดังนั้น แม้รถถูกขโมย ผู้เช่าซื้อยังมีหน้าที่ชำระค่างวดต่อไป เว้นแต่มีการปิดบัญชีจากเงินประกัน หรือไฟแนนซ์ยินยอมปรับโครงสร้างหนี้ 2️⃣ กรณีมีประกันภัยรถยนต์ (ประกันชั้น 1 ที่คุ้มครองการโจรกรรม) หากทำประกันภัยไว้ (โดยเฉพาะชั้น 1 ที่คุ้มครองการสูญหาย) ขั้นตอนปกติคือ แจ้งความ (ท่านทำแล้ว ✔) แจ้งบริษัทประกันทันที รอครบ 30 วันนับแต่วันแจ้งความ (กรณีรถยังไม่พบ) บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมให้ “ไฟแนนซ์ก่อน” หากเงินประกันมากกว่ายอดหนี้ ส่วนต่างจะคืนผู้เอาประกัน หากเงินประกันน้อยกว่ายอดหนี้ ท่านต้องรับผิดชอบส่วนต่าง ระหว่างรอการพิจารณา ⚠️ โดยหลักยังต้องผ่อนต่อไป เว้นแต่ไฟแนนซ์อนุญาต “พักชำระ” เป็นลายลักษณ์อักษร 3️⃣ กรณีไม่มีประกันภัย ถ้าไม่มีประกันคุ้มครองการโจรกรรม ท่านยังคงมีหน้าที่ผ่อนต่อจนกว่าจะปิดบัญชี เพราะความเสี่ยงเรื่องทรัพย์สูญหายตกอยู่กับผู้ครอบครอง 4️⃣ ถ้าไม่จ่ายค่างวดจะเกิดอะไรขึ้น? ไฟแนนซ์จะคิดเบี้ยปรับ/ดอกเบี้ยผิดนัด อาจบอกเลิกสัญญา ฟ้องเรียกค่าเสียหายเต็มจำนวน ขึ้นสถานะค้างชำระในเครดิตบูโร มีผลต่อการกู้เงินในอนาคต (ที่เรียกกันว่า “ติดแบล็คลิส”) 5️⃣ แนวทางที่ควรทำเร่งด่วน แจ้งไฟแนนซ์เป็นลายลักษณ์อักษรแนบใบแจ้งความ ขอพักชำระค่างวดชั่วคราว แจ้งบริษัทประกันทันที (ถ้ามี) เก็บเอกสารทุกฉบับไว้ครบถ้วน ขอหนังสือรับรองสถานะคดีจากตำรวจเป็นระยะ 6️⃣ คำแนะนำเชิงกลยุทธ์ อย่าหยุดผ่อนเองโดยไม่แจ้ง เพราะจะเสียเครดิตทันที ขอทำ “หนังสือขอพักชำระหนี้ชั่วคราว” หากไฟแนนซ์ปฏิเสธโดยไม่เป็นธรรม สามารถร้องเรียนไปที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย (กรณีไฟแนนซ์อยู่ภายใต้กำกับ) หรือ สคบ. 🔎 สรุปสั้นที่สุด รถถูกขโมย ≠ หยุดผ่อนอัตโนมัติ หากไม่ผ่อนโดยไม่ตกลงกับไฟแนนซ์ จะเสียเครดิตแน่นอน หากท่านแจ้งได้ว่า รถทำประกันชั้นใด เหลือยอดหนี้เท่าไร ผ่อนมาแล้วกี่งวด ผมจะช่วยประเมินทางออกที่เสียหายน้อยที่สุดให้ละเอียดครับ
A: เบื้องต้นต้องตรวจดูรายละเอียดในสัญญาเช่าซื้อ และประกันก่อนนะครับ แต่หากไม่มีกำหนดไว้ ต้องยังถือว่าสัญญายังมีผลบังคับต่อไป ทำให้ผู้เช่าซื้อต้องชำระค่าเช่าซื้อต่อไปครับ
A: ตามข้อกฎหมายและแนวทางปฏิบัติเมื่อรถถูกขโมย คุณสามารถดำเนินการได้ดังนี้ครับ: 1. ต้องจ่ายค่างวดรถต่อไหม? ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ เมื่อทรัพย์สินที่เช่าซื้อ สูญหาย สัญญาเช่าซื้อจะถือว่า ระงับลงทันที ดังนั้นในทางกฎหมายคุณ ไม่ต้องผ่อนค่างวดต่อ นับตั้งแต่วันที่รถหายครับ อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติบริษัทไฟแนนซ์มักจะยังคงส่งใบแจ้งหนี้มาตามปกติ หากคุณหยุดจ่ายทันทีโดยไม่แจ้งหรือตกลงกับไฟแนนซ์ก่อน อาจถูกฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายส่วนต่างได้ 2. ถ้าไม่จ่ายจะติดแบล็คลิสต์ไหม? มีโอกาสติดครับ หากคุณหยุดผ่อนไปเฉยๆ โดยที่เรื่องยังไม่ถึงที่สุด ไฟแนนซ์จะรายงานประวัติการค้างชำระไปยัง เครดิตบูโร (National Credit Bureau) ซึ่งจะทำให้คุณเสียประวัติทางการเงิน (แบล็คลิสต์) และมีปัญหาในการทำธุรกรรมอื่นในอนาคต ข้อแนะนำที่ควรทำทันที: แจ้งไฟแนนซ์และประกัน: รีบนำหลักฐานใบแจ้งความไปแจ้งที่ บริษัทไฟแนนซ์ และบริษัทประกันภัย เพื่อให้บริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ไฟแนนซ์ เจรจาส่วนต่าง: หากประกันจ่ายไม่คลุมยอดหนี้ทั้งหมด ไฟแนนซ์อาจเรียกเก็บส่วนต่างจากคุณ คุณควรขอเจรจาขอลดหย่อน หรือรอให้ไฟแนนซ์ฟ้องศาลเพื่อให้ศาลพิจารณาค่าเสียหายตามความเป็นจริง ซึ่งมักจะน้อยกว่าที่ไฟแนนซ์เรียกเก็บ หยุดผ่อนอย่างถูกวิธี: หากจะหยุดผ่อนตามสิทธิกฎหมาย ควรทำหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรถึงไฟแนนซ์เพื่อยืนยันว่าสัญญาได้ระงับลงแล้วเนื่องจากรถหาย
A: รถน่าจะมีประกันนะครับกรณีรถหาย แนะนำให้เราทำหนังสือแจ้งไฟแนนซ์พร้อมแนบบันทึกประจำวันไปและหยุดจ่ายได้เลยครับ ส่วนเรื่องเครดิตถ้าเราไปแนวว่าจะไม่จ่ายผมไม่แน่ใจนะครับแต่มีความเสี่ยงสูงที่จะติดครับ
A: พิจารณาจากสัญญาเช่าซื้อเป็นหลักครับ มักจจะมีการระบุเรื่องนี้ไว้เสมอ ส่วนใหญ่โยนความรับผิดให้ผู้เช่าซื้อ
